Réfléchir à l’avance aux modalités de financement de votre retraite est crucial pour tirer le meilleur parti de vos projets. Mais lorsqu’il s’agit de décider exactement comment gérer votre cagnotte de retraite, il n’y a pas de « bonne réponse ». Commencer à planifier le plus tôt possible est une bonne idée pour presque tout le monde, même si c'est déjà un peu plus tard que prévu.
Voici quatre choses intelligentes à faire avant votre retraite :
Utilisez un calculateur de revenu de retraite pour déterminer le montant dont vous aurez besoin
Même si aucun d’entre nous n’a de boule de cristal pour savoir exactement ce qui se passera dans le futur, il vaut la peine de prendre en compte toute l’aide et le soutien dont vous pourriez avoir besoin en vieillissant. Des outils de calcul en ligne, tels que Calculateur de revenu de retraite et de pension de Legal & General, sont faciles à utiliser et peuvent vous donner une idée de ce que vous pourriez obtenir de votre fonds de pension – et de la manière dont cela pourrait varier en fonction des choix que vous faites.
Vous pourrez ensuite déterminer si cela est suffisant pour la retraite que vous souhaitez. Cela vous permettra-t-il de réaliser vos passions et de réaliser des projets significatifs une fois la journée de travail terminée? Voulez-vous voyager? Déménager dans la maison de vos rêves? Rénover celui que vous habitez? Ou devrez-vous ajuster vos projets pour tenir compte de votre salaire d’après-travail? Prenez le temps de réfléchir à ce que vous souhaitez réaliser, afin de pouvoir commencer à rechercher combien cela pourrait coûter.
Pensez à consolider vos retraites
Si vous avez occupé plus d’un emploi au cours de votre vie, il est probable que vous ayez touché plus d’une pension – mais en avoir plusieurs les retraites peuvent rendre difficile le suivi du montant total de vos avoirs et de ce que vous payez en frais de gestion, par exemple. exemple. En les combinant ou en les consolidant en une seule rente, il pourrait vous être plus facile de voir ce que vous avez et de prendre des décisions plus éclairées en fonction de toutes vos épargnes de retraite. Cependant, certaines pensions peuvent comporter des avantages spécifiques qui pourraient être perdus si vous les transférez vers un autre prestataire, alors demandez un conseil financier pour savoir si ce transfert pourrait vous convenir.
Si vous consolidez vos pensions dans un Pension personnelle juridique et générale, vous pouvez profiter gratuitement de son service de recherche – pour vous aider à retrouver les pensions dormantes ou perdues (après tout, selon recherche menée par The People's Pension, un d'entre nous sur cinq a perdu la trace d'une pension).
Reportez toute allocation annuelle non utilisée
Si vous décidez que vous souhaitez ou devez continuer à travailler, vous pouvez bénéficier d'un allègement fiscal sur les cotisations de retraite jusqu'à un maximum de 40 000 £ par an ou 100 % de vos revenus, le montant le plus bas étant retenu. Reporter est un processus qui vous permet d'utiliser toute allocation annuelle non utilisée au cours des trois dernières années fiscales si certaines conditions sont remplies. Gardez toutefois à l’esprit qu’il n’est possible d’utiliser le report que si votre allocation annuelle de l’année en cours est entièrement utilisée.
Décidez comment vous allez accéder à votre (vos) cagnotte(s) de retraite
Après votre 55e anniversaire, vous pouvez retirer votre avoir de vieillesse de votre pension quand vous le souhaitez. Une option est un retrait, qui vous permet d’accéder à 25 % de votre cagnotte en franchise d’impôt, de choisir si vous souhaitez un revenu régulier ou occasionnel et de continuer à investir votre cagnotte restante.
Une autre alternative consiste à utiliser une partie ou la totalité de votre cagnotte de retraite pour acheter un rente, qui vous verse ensuite un revenu garanti pour le reste de votre vie.
Bien entendu, vous n'êtes pas obligé de choisir l'un ou l'autre: vous pouvez personnaliser vos plans en fonction de vos besoins individuels, en répartissant votre rente entre différents produits, par exemple.
Juridique et Général dispose d'un gamme de produits de revenu de retraite, des informations utiles et des calculateurs gratuits pour vous aider à déterminer quelle combinaison de solutions vous convient le mieux.
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