Tout ce que les baby-boomers doivent savoir sur la planification successorale

Vous n'avez pas de plan successoral à jour? Tu n'es pas seul. Plus de 70% des Américains ne le font pas, dont plus de la moitié de tous les baby-boomers. C'est pourquoi nous partageons nos meilleurs conseils pour en créer un.

1. Toutes les personnes a besoin d'un plan successoral.

Ce sont des documents essentiels que tout le monde - riches ou pauvres, jeunes ou vieux - devrait avoir.

2. La planification successorale ne doit pas être effrayante, compliquée ou coûteuse pour vous.

Beaucoup de gens sont dépassés par la perspective de faire un testament légal et d'autres documents, mais ils ne devraient pas l'être. Vous pouvez aller à FreeWill et rédigez un testament juridique pleinement valide sans frais - et la plupart des gens ont besoin de moins de 25 minutes pour terminer. (Des outils similaires existent également pour d'autres documents importants.)

Si vous avez un domaine plus complexe (dynamique familiale compliquée, propriété à l'étranger, etc.), vous pouvez utiliser Libre arbitre (ou d'autres outils en ligne) pour mettre de l'ordre dans vos affaires et trouver un avocat local pour finaliser les documents.

3. Vous pouvez utiliser la planification successorale pour changer le monde.

Beaucoup de gens sur Libre arbitre inclure des dons à un organisme de bienfaisance ou à une cause qui ont été importants pour eux au cours de leur vie. Jusqu'à présent, les gens ont engagé 119 millions de dollars pour leurs causes favorites.

Pour la plupart, un don de bienfaisance dans un testament (souvent appelé «legs») est le plus gros don qu'ils feront. Et c'est une façon de savoir que vous aurez un impact positif massif pour les décennies à venir, quoi qu'il arrive.

4. Ayez un plan pour vos enfants...

Si vous avez des enfants mineurs, choisir un tuteur légal est l'une des parties les plus importantes de votre plan. Nommer explicitement un tuteur (et une option secondaire) peut empêcher votre famille de prendre des décisions très compliquées et vous assurer que vous êtes le décideur final de cette décision cruciale.

5.... et vos animaux de compagnie.

Si vous avez des animaux domestiques, vous pouvez également choisir un tuteur pour eux. Dans de nombreux cas, les gens choisissent d'allouer de l'argent pour aller au tuteur de l'animal pour s'assurer qu'ils sont pris en charge si quelque chose vous arrivait.

6. Ne vous contentez pas de partager vos affaires. Partagez également vos valeurs.

Si vous laissez votre précieuse collection de timbres, la Mustang de 1973 ou l'album photo de famille à quelqu'un, vous voudrez peut-être inclure une note sur ce que cela signifie pour vous et pourquoi vous avez décidé de le partager avec eux.

Beaucoup de gens choisissent également d'écrire une "lettre d'héritage", détaillant leurs valeurs fondamentales et leurs leçons de vie pour les générations suivantes. Les familles chérissent ces lettres.

7. Faites-le maintenant, mettez-le à jour souvent.

Beaucoup de gens pensent que les testaments sont gravés dans le marbre, mais il est préférable de les mettre à jour toutes les quelques années à mesure que vos actifs et les circonstances de votre vie changent. Les bons moments pour envisager de mettre à jour votre testament comprennent: lorsque vous déménagez, achetez une nouvelle maison, vous mariez ou divorcez, ou avez un nouvel enfant.

Sur FreeWill (et certains autres outils en ligne), vous pouvez enregistrer vos documents et les mettre à jour quand vous le souhaitez. Un avocat peut également facturer moins pour mettre à jour des documents existants que pour en créer de nouveaux.

8. Les testaments ne sont qu'un début.

La création d'un testament juridique est un bon début, mais vous aurez également besoin de quelques autres documents clés pour une planification complète de la fin de vie. Ceux-ci comprennent souvent:

• Procuration financière durable: Détermine qui a le pouvoir de prendre des décisions financières en votre nom si vous êtes frappé d'incapacité.
• Directive préalable sur les soins de santé: Comprend généralement une "procuration relative aux soins de santé" qui désigne qui a le pouvoir de prendre des décisions en votre nom si vous êtes frappé d'incapacité, ainsi qu'un «testament de vie» qui décrit vos valeurs spécifiques en matière de soins de santé et vœux.
• Instructions pour l'enterrement et les funérailles: Doit être laissé séparément d'un testament.
• Désignations des bénéficiaires: Fabriqué directement sur des actifs tels que des comptes bancaires, des IRA et des polices d'assurance-vie, désignant qui hérite de ces actifs.
• Fiducies vivantes: Une entité juridique distincte que vous pouvez «financer» avec vos actifs que certaines personnes utilisent comme méthode principale pour désigner qui recevra leurs actifs (au lieu d'un testament). plus compliqué à mettre en place et à tenir qu’un testament, mais cela peut vous éviter de faire passer votre succession par l’homologation et permettre une flexibilité supplémentaire dans la façon dont vous pouvez les atouts. (Ils sont particulièrement utiles dans les États dotés de processus d'homologation longs et coûteux.)

9. Assurez-vous que vos proches peuvent trouver vos documents.

Une volonté parfaite n'est pas bonne si votre famille ne peut pas la trouver quand elle en a besoin. Assurez-vous que quelques personnes proches savent exactement où se trouvent vos plans successoraux et comment y accéder si nécessaire.

10. Offrez-vous.

La planification successorale n'est pas toujours facile à penser. Une fois que vous avez terminé, récompensez-vous avec un dîner à l'extérieur, une randonnée, une partie de golf ou tout ce qui vous rend heureux.

(Divulgation: FreeWill fait partie de la communauté HearstLab, qui est dirigée par Vivre à la campagnede la société mère.)