Pourquoi tu en as besoin: Pour choisir un exécuteur testamentaire et préciser vos derniers souhaits quant à la répartition de votre succession après votre décès.
Que se passe-t-il sans cela: Vous mourrez "intestat" et vos biens passent par l'homologation, où les lois de votre état sur les successions successorales déterminent comment pour payer vos dettes et distribuer vos actifs selon les droits de survie dans cet état, McMillan dit.
Pourquoi tu en as besoin: Pour garder le contrôle de vos actifs de votre vivant et pour nommer un fiduciaire pour transférer les actifs directement à vos bénéficiaires, en évitant l'homologation
Que se passe-t-il sans cela: Votre succession passe par l'homologation. Cependant, une fiducie doit être correctement financée pour fonctionner, ce qui signifie que vous avez transféré la propriété et les titres de tous vos actifs de votre propre nom au nom de la fiducie, dit Kollauf.
Pourquoi tu en as besoin: Pour indiquer vos préférences en matière de traitement médical de fin de vie lorsque vous devenez invalide ou en phase terminale, et que vous ne pouvez pas parler pour vous-même
Que se passe-t-il sans cela: La loi de l'État détermine qui prend ces décisions dans l'ordre des relations les plus étroites. De plus, tout désaccord sur les soins de survie peut se retrouver devant les tribunaux (pensez: Terri Schiavo).
Pourquoi tu en as besoin: Pour donner à quelqu'un en qui vous avez confiance le dernier mot sur vos soins médicaux lorsque vous devenez invalide ou gravement blessé
Que se passe-t-il sans cela: La loi de l'État dicte qui peut prendre des décisions médicales en votre nom. Mais si des conflits éclatent entre parents, la bataille pourrait aller devant les tribunaux, dit McMillan.
Pourquoi tu en as besoin: Donner à quelqu'un la permission et l'autorité de gérer vos finances lorsque vous ne pouvez pas le faire vous-même en raison d'une maladie ou d'une distance
Que se passe-t-il sans cela: Personne ne peut accéder à vos comptes financiers ou payer des factures en votre nom. Cela pourrait vous mettre en retard dans le respect de vos obligations financières et l'accumulation de dettes, explique Kollauf.
Pourquoi tu en as besoin: Pour vous assurer que vos bénéficiaires peuvent facilement déposer une réclamation et recevoir toutes les prestations que vous avez laissées en leur nom sur des comptes d'assurance-vie, de retraite et de rente
Que se passe-t-il sans cela: Vos survivants devront inventorier tous vos actifs pour déterminer quelles entreprises détiennent ces politiques, dit Kolauff. Cela peut prendre beaucoup de temps et d'efforts.
Pourquoi tu en as besoin: Transférer la propriété des actifs à un conjoint survivant
Que se passe-t-il sans cela: Il pourrait prendre quelques semaines ou plus pour ordonner une licence de mariage certifiée ou un jugement de divorce, qui sont tous deux essentiels pour établir (ou réfuter) les prestations et les droits du conjoint.
Pourquoi tu en as besoin: Pour aider votre agent à produire vos déclarations de revenus en cas d'incapacité, ou pour produire une déclaration de revenus définitive après votre décès
Que se passe-t-il sans cela: Vos impôts pourraient être déposés en retard, entraînant des pénalités et des privilèges. Si vous utilisez un comptable, indiquez également ses coordonnées avec vos déclarations de revenus.
Pourquoi tu en as besoin: Pour identifier les banques et autres institutions financières avec lesquelles vous travaillez pour payer des factures ou distribuer des actifs
Que se passe-t-il sans cela: Encore une fois, il faudra du travail de détective et du temps pour aller au fond des choses. Pendant ce temps, vos factures resteront impayées et les distributions d'actifs pourraient être retardées. Astuce: la désignation de vos comptes bancaires «transférables au décès» à des bénéficiaires spécifiques les empêche d'être homologués, explique Kollauf.
Pourquoi tu en as besoin: Pour donner à votre exécuteur des instructions claires sur la façon de gérer / distribuer votre succession
Que se passe-t-il sans cela: C'est un libre pour tous parmi vos survivants, dit McMillan.
Éléments à inclure dans une lettre d'intention: cessions de biens personnels, souhaits de soins pour animaux de compagnie, mots de passe et connexions à des comptes en ligne, où trouver les titres, les actes et autres documents, coordonnées et les noms de votre avocat, comptable et autres professionnels, coffre-fort et emplacement des clés, numéro de sécurité sociale, certificats de naissance pour vous et les enfants mineurs et autres clés formalités administratives.
Pourquoi tu en as besoin: Pour être clair quel type (le cas échéant) de service commémoratif vous souhaitez et si vous voulez un enterrement ou une crémation
Que se passe-t-il sans cela: Ce n'est pas un document légal, mais cela facilite la vie de vos proches lorsque le temps presse et que les décisions doivent être prises rapidement, dit McMillan. Si vous avez préacheté un terrain funéraire, une crémation ou des services, vous voudrez en laisser une copie dans un endroit que vos proches pourront facilement trouver, ajoute-t-elle.
Pourquoi tu en as besoin: Décrire ce qui devrait arriver à votre entreprise et qui devrait contrôler la situation en cas de décès ou d'incapacité
Que se passe-t-il sans cela: Votre entreprise (et vos employés) pourrait en souffrir financièrement et ses opérations pourraient être affectées. Idéalement, votre entreprise devrait avoir sa propre fiducie vivante, distincte d'une fiducie personnelle, avec un fiduciaire spécial nommé pour assurer le bon fonctionnement, conseille Kollauf.
Documents à inclure dans votre dossier d'entreprise: certificats de propriété, licences d'exploitation, titres ou actes aux biens immobiliers, contrats, stocks / investissements, statuts, statuts et plans d'urgence, etc.